银保产品成理财“主菜”

　　本网讯（记者 刘锴）

　　今年以来，理财产品收益率持续下滑，基金、股票风险过高，在这种情况下，银保产品成为目前银行推荐给市民替代定期存款的“主菜”之一。近日记者以客户身份走访我市多家银行网点发现，不少柜台都摆放着和保险公司合作的银保产品。而很多来银行办理业务的客户在看了银保产品的宣传单后，都不约而同地问：这些保险类理财产品值得购买吗？

　　“五年期国债已经卖光了，存款利率太低，建议您考虑一下我们银行代理的银保产品。”在解放大路某银行网点，一位理财经理告诉记者，这款保险产品与存款和国债有些相似，一次性投入，起点10000元，投资周期为5年；每年承诺保底收益率2.5%，此外还有浮动收益，平均每年收益率可达5.0%以上。记者查询了该产品今年以来的收益情况，连续6个月公布的年化收益率约为5.6%。

　　随后，记者在其他银行也遇到了类似的保险产品销售推介。“现在客户都喜欢保本的，这类保险产品的优势就是能保本，收益相对稳健。”在位于北京路的一家银行，一位柜台人员介绍说，该行代理了多款银保产品，有趸交也有期交产品。以某保险公司的一款趸交型5年期产品为例，投资5年，每年保底2.5%，目前的年化收益率可达到5.3%，超过同期定期存款的收益。

　　不过当记者细细研究众多银保产品后发现，所谓高额回报只是“看上去很美”，如果没有备足功课就轻易购买，不仅拿不到高额利息，本金更难很快赎回。

　　不少银行人员推销产品时，只谈及高回报，但对本金只字不提。“只要你愿意，可以几十年一直分红。”当记者问及何时拿回本金，相关银行客服回答模棱两可。而记者在产品单明细中看到，一般提前支取，不仅本金红利分文拿不到，还要支付几千到一万元的手续费。而另一家国有银行客服坦言，该产品在购买的第六年才能拿回本金。

　　而在某银行售卖的一款回报率高达9%的产品单中介绍，从25岁开始存钱至45岁，可使本金翻倍。如此长时间的存款时间，让购买者疑惑不已。市民梁先生向记者算了一笔账：“20年后，物价也翻倍了吧。这么长的时间等不起。”

　　一位银行理财经理也向记者表示，保险产品虽然保本，但未必适合每位投资者。“如果这笔钱两年内要用，我们就不建议客户买。”据她介绍，如果第一年提出来，需要缴纳4%的手续费，第二年则要交2%，非常不划算。所以一定是几年都不用的闲钱才能购买这些银保产品。（编辑 杨明）