专家：培养孩子的理财意识很有必要

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　　本网讯（记者 秦铭鸽）

    “要说现在的孩子真是太幸福了，除了过年时的压岁钱，平时亲戚朋友来串门的时候还会给个二三百，真是比我们大人都富有。”刘女士希望理财师能给她一些建议，让她有效地去帮助孩子管理这些资金，不至于让他随便浪费掉。

　　本期理财嘉宾

　　国泰君安证券投资顾问 蔡强

　　读者信息：刘女士，39岁，其子12岁，即将小学毕业，他的个人资产为2.7万元。

　　理财诉求：刘女士说，从孩子上学之前到现在，他每年都能收到2000元左右的压岁钱，除此之外，平时亲戚朋友来家里，条件比较好的，出手就能给个二三百让孩子“随便花花”，所以到目前为止，年仅12岁的儿子已经有了2.7万元左右的个人资产，孩子有时候吵着要一些毫无意义的东西时，若不给他买，他就理直气壮地称自己“很有钱”，这不免让她有些担忧，害怕孩子会养成坐享其成的坏习惯，不利于他以后的成长。但作为家长，又不知道该如何和他讲道理，怎样帮助他合理支配这部分资金，同时还能让他接受，所以想要借助理财栏目得到专家的建议。

　　记者调查：孩子对于资金运用缺少规划

　　针对刘女士的说法，记者对10岁~15岁的孩子进行了调查，在6个孩子当中，只有一个孩子说自己没有“存款”，而其余的5个孩子中，资产最多的有近2万元，少的也有3000多元。当问及他们怎么处理这部分钱时，其中大多数的孩子说会用来买玩具、零食或者请同学吃饭，只有一个女孩说她会拿出一部分钱给爸爸妈妈买生日礼物，或者遇到有需要捐款的人或事时捐出100元钱。可见，孩子有个人资产的情况确实存在，也确实有很多孩子对于这部分钱没有太合理的规划。

　　理财分析：培养孩子的理财意识很有必要

　　针对刘女士所说的问题，国泰君安投资顾问蔡强就此类现象进行了分析。他说，由于孩子年龄较小，所以不懂得计划理财。大人们尚且不能够完全掌握理财的方法，更何况是孩子。

　　为了避免这些钱浪费掉，家长们从现在开始有意识地去培养孩子的理财意识很有必要，合理运用他们的个人资产，这也会让孩子们非常有成就感，并且能够非常享受这种理财的过程。

　　理财建议1：以孩子的名义开储蓄账户

　　蔡强说，刘女士可以先为孩子或者提醒孩子准备一个账簿，养成他每一笔花销都及时记录的好习惯，且不说钱用得浪费不浪费，这样一来，至少孩子每一笔花销的去处都是可知的。

　　同时，刘女士可以带着孩子到银行将这部分钱存起来，让孩子看到以他个人的名义开一个储蓄账户，并且明确让他知道，这是属于他的存款，大多数孩子会开始产生积少成多的心理，想让这张存款单上的数额越来越多，就不会产生轻易去动用的念头。如果将钱存成定期，那么所获的利息收益也是不错的。趁此机会，刘女士也可以将储蓄的方法和好处告诉孩子，这样，他还能学习到一些理财方面的知识，这个方法是最直观的，也是最容易操作的，刘女士可以考虑一下。

　　理财建议2：作为教育险的投资很有意义

　　如果从意义方面考虑，蔡强也有他的看法，他说，这部分钱除了可以培养孩子的爱心，鼓励他为困难的儿童捐款之外，还可以用于教育险方面。为此，记者向中国人寿保险公司的相关工作人员进行了了解，据她介绍，教育险是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用，又有一定的保障功能。刘女士可以根据自己的预期和孩子未来受教育水平的高低情况来为孩子选择险种和金额，但一旦为孩子建立了教育保险计划，就要监督自己必须每年存入约定的金额，从而保证这个储蓄计划一定能够完成。这种管理资金的方式虽然收益较小，但也算是储蓄资金的一种有效方式，并且具有一定的意义。

　　理财建议3：基金定投能够获得一定收益

　　除了以上两种建议，蔡强还给出了第三种，即基金定投。他说，一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大，所以不建议刘女士采用，而定投方式由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，所以它与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低了。刘女士如果选择这种帮孩子理财的方式，可以选择定投基金3年或5年，投资于主题基金，或者是行业基金，选择有成长性的，这样能减少基金净值的波动。3年后孩子初中毕业后就可以选择用这份钱进行入高中或者是大学的学费，但具体投资情况还需要具体咨询。（编辑 王锐）