个体经营者赚钱是好手 理财更得讲究技巧

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    本网讯（记者 秦铭鸽）

    提到个体经营者，我们大多会认为他们很有经济头脑，由于部分人经营有方所带来的较高收益，更是让旁人羡慕不已。而正是如此，自己所赚来的辛苦钱更应学会打理，考虑如何在收益稳定的基础上，让这部分资产再增值，从而实现自己更大的目标，让生活更具品质。市民袁女士和姜先生均是这样的个体经营者，一个从事饰品买卖，一个经营文具生意，本期栏目中，看看他们作为个人理财和家庭理财的案例代表，各自有什么样的理财诉求，理财师的建议又是怎样的呢。

　　个人篇>>>

　　读者信息：袁女士，26岁，目前在一家外贸市场经营饰品。

　　理财目标：26岁的袁女士目前独自在江城奋斗，还处于单身的她想趁着年轻靠经营饰品在两年之内存够20万元，够付一套房产的首付款。她说自己月营业额约2.5万元，成本1.1万元。生活月支出方面，房租1200元，杂项1500元，信用卡欠14000元。目前无存款，无其他保险和理财项目，她想知道怎样做能够实现目标。

　　理财分析

　　关键在于建立有弹性的收支体系

　　申银万国的理财师金泉勇说，根据袁女士的叙述，可以看出她的目标要点关键在于建立有弹性的收支体系，合理应用备付金，较好抵御可能发生风险的同时，资产主要份额稳步增值，剩余部分博取较高收益。这样购买一套属于袁女士自己的住房就指日可待了。

　　理财建议1

　　先要保证经营的流动性和保障性

　　金泉勇说，根据袁女士所提供的数据就可以知道，目前袁女士每月每月确定支出约1.37万元，那么首先就建议留存满足3~6个月的流动资产以备不时之需。未来半年，每月留存7000元作为备付金。备付金留存计划完成后，可以每月使用不超过25%的备用金适当扩大经营规模，保持良好的支出和返还比例，保证经营的流动性和周转困难时的保障性。

　　理财建议2

　　需适度调整现有消费习惯

　　另外，考虑到袁女士为个体经营者，应自己主动投保，建议缴纳社保并补充部分商业保险。商业险部分建议缴纳大病和意外保险，投入少。待资金宽裕后，再变更为分红型保险和重疾险。同时，袁女士信用卡欠款1.4万元，说明袁女士属于提前消费群体；欠款数额占月收入比例高，冲动消费可能性较大。因此，建议袁女士适度调整现有消费习惯，节约不必要的开支，理性消费。

　　理财建议3

　　建议将每月结余收入分成两部分

　　在完成上述累积后，金泉勇建议袁女士将每月结余收入分为两部分：一是每月6000元的三个月至半年期定期定存，享受无风险回报；二是每月5000元的基金定投，可以分摊风险同时降低投资成本。一年后，基金定投部分保持不变，定期存款部分建议选择银行三个月至半年期的理财产品，合理控制风险的情况下提高固定收益部分的回报率。如果袁女士采取了这几点建议，操作正确的话，两年内的购房计划应该不成问题。