理财产品没及时兑取 延期利息如何算

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    一上岁数记性就差，手里一款3年期的理财产品到期几个月了才想起来。到期后没有提取的这段时间，几十万元的投资本金有没有收益？怎么算？——五一小长假过后，李女士想起自己2010年初购买的一款银行中长期理财产品，离原定兑取日期已经过了3个月。

　　理财产品到期忘了及时兑取，延期有无利息？如何避免收益损失？记者日前对此进行了采访。

　　延期兑取按活期计息损失3000多元

　　根据李女士所述，她购买的这款理财产品彼时属于理财市场收益率较高的一款，年化收益率6.75%。因存续期3年，比一般银行理财产品期限都要长，到期忘了兑取。李女士上周五前往相关银行网点办理兑取时，才从客户经理那里得知，延期兑取的这款产品只能按照活期计算利息。

　　值得一提的是，该银行对所有品种存款均执行基准利率上浮10%，活期利率为0.385%，3个月定期利率为3.135%。该款理财产品发售时预期年化收益率为6.75%，李女士投入40万元本金买的产品，粗略估算，产品到期时本息合计有48.1万元。若以3个月时间计算，李女士若到期即转存为3个月定期，3个月后利息也有3770元左右。但按活期计算，逾期这段时间利息只有457元。这意味着，李女士几十万元购买的这款理财产品，在延期兑取的这3个多月里，损失了3000多元。

　　凭证式国债兑迟了无活期收益

　　李女士的境遇究竟属于个案，还是普遍现象呢？记者采访多位银行业人士得知，产品到期若不再续买理财产品或定存、转存，将自动视为客户默认存为活期存款计算利息。但凭证式国债不在其列。

　　位于牛马行的某银行网点的一位理财师对记者表示，如果提前开通了7天通知存款约定转存，客户的理财产品到期资金入账回到活期账户后，就将自动按照7天通知存款利率滚存，否则将按活期计息。因此，市民要充分利用通知存款的约定自动转存，在资金空窗期尽可能多地博取收益。同时，购买产品时也可多留意产品说明中关于计息的说明。

　　另外，期限较长的还有国债。动辄3年或5年的国债，如果到期未支取，利息又如何计算呢？记者了解到，具体还需视国债品种。如果是凭证式国债，因需本人持凭证兑取，因此期限一到若未兑取，不仅没有延期利息收益，甚至连活期收益都没有。而对于电子式储蓄国债，则因期限一到本金连同利息将自动回到活期账户，则可按天享受活期利息。（记者 刘锴 编辑 王锐）