境外刷信用卡购物 汇率低时还款

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　　境外刷信用卡 还款时看看汇率

　　春节期间，市民肖小姐去东南亚玩了一圈，在境外刷卡购物，购得不少“宝贝”，肖小姐想咨询一下，这种刷卡产生消费欠款跟汇率怎么挂钩？

　　针对这个问题，记者采访后了解到，在境外消费时如果刷银联信用卡（卡号为62开头），手机短信或微信“交易提醒”直接显示的交易金额就是转换成人民币后的消费金额，持卡人只要按提示的金额用人民币还款即可。不过，如果您在境外刷的信用卡不是62开头的银联卡，还款时就有门道了：因为在境外消费时是当时的汇率，回到国内还款时可能是新的汇率，所以无论以美元还是以人民币还款，都要看看汇率，在汇率低时还款会比较划算一些。

　　此外，需要注意的是，并不是所有的关联账户都能对信用卡外币欠款自动还款。

　　我市某银行信用卡中心的相关人士说，持卡人在申请信用卡自动还款账户时，填写表格时一般只会选择人民币账户，而并不会注意外币账户一栏，所以多数银行就会默认自动还款仅针对人民币账户，只有在设置了外币账户自动还款功能后，才会对外币账户中的欠款一并归还。对此的解决办法是，持卡人可拨打银行信用卡客服热线，申请“人民币购汇还款”。

　　车险续保 选择有门道

　　市民赵先生说，自己的爱车保险还有一个多月就到期了，每天他都会收到各家车险公司的车险推销电话，面对各个车险公司推出的不同折扣与礼品优惠，他不知该如何选择，他想咨询一下给爱车续保究竟该注意哪些事？

　　我市一家保险公司的工作人员王小姐认为，日常生活中，有些车主为了省事，续保车险时往往选择投保与上一年度相同的保险公司、相同的险种进行续保，其实广大车主在为爱车选择保险的时候可以根据一些具体情况进行“微调”。

　　首先就是保额的调整。一般续保车险，交强险部分的价格各家公司都是一样的，不同的地方就在商业车险部分。如总价在12万元的车辆，有的公司车损保额是11.58万元，有的公司是9.8万元；又比如第三者责任险部分，保额20万元、50万元、100万元的价格也不一。因此车主可以根据自身车辆的耗损和使用情况进行选择，如果车辆耗损比较大可以适当减少车损保额；如果上一年仅是在市内低速行驶，也可以适当调整第三者责任险的保额。这样就能避免浪费。

　　然后是险种选择。一些险种对于新车并不实用，但是如果使用一定年限就有意义了，例如超过5年的车辆就建议加买车辆自燃险；还有一些险种具有投保的年限，例如不少保险公司对于车龄两年以上的车辆就不再承保划痕险了。

　　购买理财保险 投连险要谨慎

　　市民韩先生咨询本报理财咨询台， 他说，最近一位保险公司的朋友推荐他购买一款理财保险，属于投连险，他现在每个月有固定收入，但是余钱不是很多，是否适合购买这个保险？

　　记者采访获悉，近期，保险理财产品预期收益率一再推高，产品年化预期收益率有的已经突破6%。有理财专家指出，在购买理财保险产品时要注意，购买投连险还需谨慎，因为投连险不适合低端客户。

　　我市一国证券公司的理财经理王女士介绍，银行理财产品门槛比较高，一般最低门槛都要5万元，对于普通消费者来说门槛颇高，而保险理财产品年化预期利率在5%左右。对于掌握小额资金的投资者确实是不错的选择。

　　投资理财保险产品主要有三类：具体为分红险、万能险和投连险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投连险属于投资类产品。在分红险、万能寿险和投资联结险三大类投资型保险中，它们的风险系数依次增加。从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分。所以，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人；二是风险承受能力比较低的人；三是短期资金需求较强的人。另外，购买理财产品后都有一段资金锁定期，尤其是保险产品，中途退保是需要扣一定费用的。（江城晚报记者/张一帆 编辑/王锐）