保险分红 不是都能分到“红”

　　近日，市民叶女士向记者反映：自己于2003年购买了某人寿保险公司的“两全保险(分红型)”，每年缴纳保费5800元，缴费期和保障期均为10年。在保险期限内，保险公司对投保人提供身故或全残保障，保额为5万元。此外，保险企业还承担满期生存金和保单红利的给付责任。其中红利包括年度红利和终了红利。10年后，叶女士拿到人寿保险公司退还的满期生存给付金58000元，领取金额与所缴保费完全相等，并没有多余的分红。叶女士认为自己没有拿到分红，是受到了保险公司的欺骗。

　　记者经过采访了解到，分红型保险产品是人身险中的主打产品，在人身险的总体保费中占有70%以上的比重，市场上销售的绝大多数保险产品，都是兼有保障和投资功能的分红型产品。

　　分红型保险的分红形式分为现金分红(保费分红)和保额分红两种。前者是比较常见的分红方式，即进入投资账户的资金，每年按投资收益情况，以现金的方式返还给投保人，这部分分红投保人既可以自行支取，也可以加到保费中继续投保。

　　保额分红是分红型保险中的另一种分红形式，这种分红不能直接支取现金，而是将投资账户中获得的收益自动转化成新的保费，以增加产品总体的保障额度。所以如果选择保额分红，实际上分不到“红”。

　　目前，部分营销员在销售分红型保险产品时，会混淆保额分红和现金分红。投保人在购买保险时，一定要警惕。（记者/晓蒙 编辑/王锐）