想买投资、理财产品吗？做完风险评估再说！

　　“购买银行理财产品有风险吗？”“想从朋友那里买些债券，请问安全吗？”“我现在刚开始做黄金投资，请问风险大吗？”“想投资点期货，收益大吗？安全吗？”近日，记者在江城晚报《理财咨询台》栏目中总能在电话中看到类似上述这样的问题。总的来说就是产品是否安全，有无风险，市民有这样的疑问是很正常的，可能大家都不清楚自身的风险承受能力，更不清楚要投资项目中存在的风险因素，而有经验的投资者和理财者们都知道，在购买投资和理财产品前应该做一份风险评估报告，这样，才会更有把握购买投资理财产品。那么，该如何进行风险评估呢？接下来，我们就说说关于风险评估的那些事！

　　买投资、理财产品前的重要环节

　　风险评估是在购买投资、理财产品前的一个重要环节，而抗风险能力是影响投资、理财产品的关键性因素之一。投资风险评估是在对投资风险进行识别和衡量的基础上，从整体考虑投资所面临的各方面风险以及不同风险之间可能存在的相互作用、相互影响和对投资、理财产品所带来的影响，也是对投资风险的综合状况进行总体的认识、评价的过程。

　　识别投资风险的方法

　　据我市一证券公司投资顾问刘女士介绍，识别投资风险的方法有很多，常用的有财务报表分析法、现场调查法、专家论证法等，这些方法各具特色，又同时拥有自身的优势和不足，在具体的投资风险识别中，需要灵活运用各种投资风险识别方法，及时发现各种可能引发风险事故的风险因素。

　　财务报表分析法:通过一定的方法分析企业的资产负债表、利润表、现金流量表等相关的支持性文件，以分析企业的财务状况，以此来识别投资活动的潜在风险。

　　专家论证法:采用匿名发表意见的方式，即专家之间不得互相讨论，不发生横向联系，只能与调查人员发生关系，通过多轮次调查专家对问卷所提问题的看法，经过反复归纳、修改，最后汇总成专家基本一致的看法，作为投资风险识别和预测的结果。这种方法具有广泛的代表性，较为可靠。

　　现场调查法:一种常用的识别投资风险的方法。现场调查法是风险管理人员亲临现场，通过直接观察风险管理单位的设备、设施、操作和流程等，了解风险管理单位的投资活动，调查其中存在的风险隐患，并拟定调查报告书。调查报告书是风险管理单位识别投资风险的重要参考依据。

　　评估投资风险的方法

　　刘女士还介绍评估投资风险的常用方法包括：风险度评价法、检查表评价法等。

　　风险度评价法：是对投资风险事故造成损失的频率或者损害的严重程度进行的综合评估。风险度评价可以分为风险事故发生频率评价和风险事故造成损害程度的评价两种。一般来说，风险度评价可以分为1级到10级，级别越高，危险程度就越大。

　　检查表评价法：根据检查表，将检查对象按照一定标准给出分数，对于重要的项目确定较高的分值，对于次要的项目确定较低的分值，再按照每一检查项目的实际情况评定一个分数，每一检查对象必须满足相应的条件时，才能得到这一项目的满分。当不满足条件时，按照一定的标准将得到低于满分的评定分，所有项目评定分的综合不超过100分，由此，可以根据被调查投资活动的得分，评价风险因素的风险度和风险等级法。

　　风险评估指标体系

　　在采访的过程中，刘女士告诉记者，风险评估指标体系在整个风险评估中属于重中之重，最为关键的一个项目，投资项目主要受到5个风险源的影响，包括技术风险、市场风险、资金风险、管理风险、社会与政策风险。

　　技术风险：是由于项目技术本身的不足及可替代的新技术出现等因素，给投资所带来的风险。可以从技术的成熟性、替代技术、技术生命周期、技术的适用性等进行判断。

　　资金风险：是投资者最为关注的。财务状况的混乱会直接影响企业的经营业绩和发展实力。在进行评估时，主要考量项目操作方的财务状况、融资能力、资金流动情况等方面。

　　市场风险：指由于各种内外部因素导致能否赢得市场竞争优势的不确定性。具体考察因素包括市场规模、市场竞争力以及项目操作方的销售能力等。

　　管理风险：主要指因为管理不善导致投资失败的可能性。管理水平的高低是导致项目成败的关键，这部分指标主要考察的包括管理者的背景、素质、经验及各方面能力等。

　　社会与政策风险：是由于国家政策、法规、政治经济环境的变动导致市场需求发生改变所引发的风险。

　　以上就是介绍投资风险评估的一些常用的方法和一些在投资过程中需要注意的风险源，当然还不止这些，记者是经过采访后并结合相关材料整理出来，希望可以帮助想购买投资、理财产品的市民。（记者、理财师、保险顾问、投资顾问说法仅为个人观点）（江城晚报记者：张一帆 编辑：王锐）