简约的家庭理财方法

资料图

　　问：手机尾号6882的市民想问问，在不购买任何投资理财产品的情况下，就家庭而言，应该进行怎样的理财方式呢？

　　答：据理财师王先生介绍，如果像上述市民所说的情况，那就是节约开支，相比节约，理财的空间也很大，它能帮助家庭获取长期且更高的收益，理财将家庭资产优化配置。目前很多家庭已经意识到理财的重要性。家庭理财可以分三步：1.明确理财目标。年轻家庭，消费是主要支出；中年家庭，追求稳定而有保障的收入，子女教育，养老计划等；老年家庭，家庭保险，生活品质是重点。不同情况下，家庭风险承受能力不同，财务需求也不相同，所以必须根据实际情况制定目标。2.制定理财策略。长期以来人们总结出许多家庭理财定律，分配家庭资产。在制定理财策略时，可以参考别人的经验或者根据自家的情况设置不同的方案。一般来说，家庭理财策略以稳健最佳。3.执行适时调整。理财效果容易受到现实情况影响，市场也在不停变化之中，所以要经常性的评估效果，执行时，理财策略要适时做出一定的调整，以保证家庭资金的安全，达成理财目标。

　　“不亏本”

　　是投资的首要指标

　　问：手机尾号2060的市民说他想知道在投资过程中，如何保证“不亏本”，应该保持何种心态？

　　答：据理财师王先生介绍，第一，投资者面临盈利前景时更倾向于风险规避，以锁定投资收益，而在面对可能的亏损时则更倾向于冒险，选择赌一把来避免可能的亏损。换言之，投资者对盈利和损失的敏感程度不同，对损失更为敏感。第二，盈亏平衡点对投资者决策具有特殊地位，投资者在面对预期盈利和预期亏损时决策行为并不一致，这进一步证明保证本金安全是多数投资者最重要的需求。

　　“不亏本”是投资的首要指标，但是我们同样观察到，很多投资者不仅关注投资的绝对收益，也同样关注投资收益与基准的比较。这个基准有可能是投资策略约定的比较基准，如股票市场指数的收益表现，也可能是投资者自己认定的基准，例如固定的目标回报率，或者是投资者的投资收益等。（记者、理财师、保险顾问、投资顾问说法仅为个人观点）（江城晚报记者：张一帆 编辑：王锐）