挑选教育金保险六原则：先保大人再保孩子

　　开学季来袭，勤劳的“财蜜们”在为宝宝筹备入园或者入学的事情外，是否也给孩子们做好了教育金计划呢？教育金保险虽然十分重要，在挑选的时候也有需要注意的问题。教育金保险种类较多，记者梳理了挑选教育金保险要遵守的六个原则，大家可以根据自己的实际情况，比对这些原则，做出自己的选择。

　　原则一：

　　先保大人再保孩子

　　重孩子轻大人是许多家庭买保险的误区，实际上买保险最基本的原则是，先保经济收入最高的人，一旦家庭经济支柱丧失经济能力，将直接影响家庭生活质量，孩子的生活和学习也将受到直接影响。因此，父母在为子女规划保险之前，应首先考虑自身的保障是否齐全。一般来说，家庭经济支柱保障应全面，同时保额应足额，必保险种为寿险、重疾、意外等保障型产品，保额一般为20万元，可视经济条件适当增加或减少保额。父母保障充分后，再考虑为子女购买寿险、意外、医疗等险种。

　　原则二：

　　认清需求再投保

　　不少人为少儿投保首先考虑的是教育金的储备。其实，对于少儿来说，由于免疫力低、身体发育还不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，之后再考虑教育金及其它投资型产品。

　　0-4岁的少儿，发生呼吸系统疾病概率较高，保险理赔率也较高，因此应首先考虑疾病方面的保障。

　　5-14岁的青少年，发生意外的概率更高，因此应优先考虑意外险。

　　15-18岁的未成年，对将来读高中、大学甚至出国留学所需的大笔教育金需求迫切，因此应在意外、健康保障基础上，考虑教育金的规划。

　　原则三：

　　费用不宜过高

　　给孩子买保险，就应该量力而行，切忌相互攀比。选择保险不单要从险种上选择，也要对价格进行衡量斟酌。按照投保原则，家庭保费支出一般占家庭年收入的10%-20%，而为孩子买保险的保费支出则不要超过家庭年收入的10%。

　　原则四：

　　保险的保障期相对要较长

　　孩子的成长需要保险时时刻刻的关怀保障。所以，保险额度并不一定要很高，但是要能够伴随孩子度过成长的每一个关键阶段，这样，家庭的这笔负担才值得。

　　原则五：

　　保险的保障越全面越好

　　孩子是一个弱小的群体，抗风险的能力较低。所以，一份完善的保险计划并不只是在弥补对于意外、疾病带来的损失，还应该在医疗、教育等方面提供保障。家长在给孩子选择保险时，也要考虑教育保险金的给付，全面地保障孩子的未来。

　　原则六：

　　注意保费豁免条款

　　对于为少儿投保来说，由于少儿依靠的是父母的经济能力，一旦父母丧失经济能力，将直接影响到保单的持续性，因此保费豁免条款对于少儿险来说尤为重要。目前，有的保费豁免条款直接体现在保单合同中，有的须以附加险的形式投保。 (编辑/张蕾)